会议资料一

湖北广水商会资金互助中心筹备工作报告

梅 祖 新

（二○一二年八月十七日）

各位理事：

大家好!

我代表商会向各位理事报告商会资金互助中心筹备工作情况。

一、筹备工作过程

商会章程规定，本会通过会员的共同努力，构建会员信息互通、资源共享、合作互助、共同发展的平台；组织开展会员资金互助合作，办好本会的服务事业和经济实体。商会成立以来，立足于会员服务，着眼于会员合作，在商会成立之初，就提出了以商会为平台，会员团结互助、抱团发展的思路。团结互助、抱团发展就需要有一个组织作为载体进行互助运作，由此而提出了成立“资金互助中心”的动议。自去年以来，在商会顾问委员会的支持和鼓励下，开始了成立资金互助中心的筹备工作。

    去年以来，商会会长办公会多次研究商讨，咨询法律、金融界人士，并着手起草成立资金互助中心的章程、办法等文稿。虽在这方面作了大量工作，但由于法规政策和金融业务知识的局限，也缺乏可以借鉴的经验，这项工作始终没有很大的实质性进展。

今年4月14日，商会举办企业发展论坛，聘请中南财经政法大学过文俊教授讲课，讲授主题是金融制度改革，听后大家反应强烈、深受鼓舞。之后商会确定聘请过文俊教授把商会资金互助中心作为课题研究，并主笔草拟《湖北广水商会资金互助中心章程》（草案）和《湖北广水商会资金互助中心管理暂行办法》（草案）。两个草案脱稿后，会长办公会召开多次会议集体讨论修改，五易其稿，其中6月10日的会长办公会还邀请了部分在汉的理事代表、律师、业界人士参加。最后，在8月5日召开的办公会上，经再次提出修改意见，拿出了《章程》和《办法》的草案定稿。

二、《章程》（草案）的主要内容

《章程》（草案）总则中明确规定了资金互助中心是依法开展资金互助合作服务的非营利性机构，以调剂会员之间的临时性资金余缺，增强会员抱团发展的凝聚力为服务宗旨。确定了“认筹自愿、退资自由、民主管理、自我服务、利益共享、风险共担”，组织会员开展资金互助合作的原则。中心主要为会员提供互助合作贷款供求信息，协调互助合作资金的贷放与回收，对互助合作借贷活动进行风险管理。

在中心组织机构方面，确定了以参加互助中心的会员组成会员大会，选举最高决策机构即执行委员会。

《章程》第五章较详细地规定了互助合作借贷管理制度。借贷管理的基本规则，一是原则上只协助会员之间开展临时性或短期性的资金融通，会员不得申请互助合作贷款进行中长期项目投资；二是申请贷款的会员在贷款期内应有较为稳定的资金来源用于偿还贷款本息；三是详细说明用款事由、专款专用；四是使用贷款的会员应向出借资金的会员支付规定的利息，并按贷款额1%的比例向商会捐赠，以用于资金互助服务的工作费用；五是互助合作贷款原则上须通过抵押或担保以防范借贷风险，保护出借资金会员的权益。

第五章中还原则规定了互助合作贷款的期限、额度、计息办法、抵押和担保方式，以及逾期还贷和延期获贷的处理。

三、《暂行办法》（草案）的主要内容

《暂行办法》（草案）中总则和组织管理的规定与《章程》规定相一致，较系统、详细地规定了认筹出资管理和借贷管理。

在第四章的认筹出资管理中，规定了会员加入中心的最低认筹出资额为100万元，实际认筹出资额应为100万元的整数倍。无论认筹出资额为多少，一律向中心另缴10万元作为资金互助合作的信誉保证金。根据“认筹自愿、退资自由”的原则，会员可提前3个月向执委会书面提出退资申请。对于不遵守本办法及章程的规定，不自觉履行会员义务，给中心利益和声誉带来严重危害，或以虚假信息和欺骗手段向中心申请互助合作贷款等，中心可通过表决除名。

借贷管理是《暂行办法》（草案）的重要内容，在第五章中作了明确、系统的规定。与《章程》（草案）第五章的规定相吻合。

贷审会是互助中心的审贷议事决策机构。其主要内容包括：贷款用途是否符合中心的要求，用款项目背景资料是否齐全，申贷会员及担保人的财务资料是否真实，申贷会员及担保人是否具有偿还贷款的能力，申贷会员及担保人有无不良信用记录，拟用作贷款抵押的财产是否合法和足值，贷款的风险防范措施是否有效。贷审会委员必须秉公办事，无论对贷款申请同意与否，均应客观、公正地表达自己的主张。

管理部是中心对互助合作借贷日常管理的工作机构，贷审会通过的贷款决定，由管理部安排申贷会员与提供互助合作资金的会员签订借贷合同，负责互助合作贷款的贷前调查，提供反映申贷会员及其用款项目业务和财务状况的调查报告，供贷审会决策参考。同时，管理部还要负责贷中管理，对获得贷款的会员是否按贷款合同约定的用途使用贷款，是否有能力按期足额偿还本息进行跟踪检查，负责督促获得贷款的会员履行贷款合同规定的偿债义务。

风险控制部是对互助合作贷款风险进行全面监管的专门部门，风控部应根据管理部对借款会员的调查报告进行风险评估，对贷款可能存在的风险作出贷前预警。风控部有权督促管理部进行贷后检查，就贷款的安全性进行全程跟踪监控，及时提出风险防范意见。发生逾期贷款不能还本付息的债务人会员，风控部经执委会授权可处理贷款抵押品，或向担保人追索连带责任，以维护提供互助合作资金的会员的权益。

第五章中对互助合作贷款的抵押、担保作出了明确规定，主要精神是信誉为本、物质为辅，抱团互助、风险分散。需要以标的物抵押、担保的，要进行必要的评估、认定。

当然，《暂行办法》（草案）虽然成稿，但始终还是一个较系统、详细的原则规定，是大纲。要付诸实施，还要制定相应的细则，以规范操作。

    各位理事，成立商会资金互助中心是一个大工程，是显示商会凝聚力，促进会员互助合作、抱团发展的有力举措。以此为基础，在启动运行、取得经验后，将紧跟国家金融改革的步伐，在资金互助中心的基础上进一步组建以会员为主体的小贷公司，向金融业务方面发展。这项具有重要意义的工作，需要商会广大会员、特别是各位理事的积极参与和支持。在今天的第一届理事会第四次全体会议上，我先以资金互助中心筹备工作报告的形式给大家吹个风，并把《湖北广水商会资金互助中心章程》（草案）和《湖北广水商会资金互助中心管理暂行办法》（草案）两个文稿印发给大家，进一步征求意见，同时希望大家涌跃报名参加互助中心成为会员，加快这一工作的步伐。争取在第二次会员代表大会上进一步向全体会员公布，会后争取能够召开资金互助中心的会员大会，尽快付诸实施。